Правила кредитования граждан на строительство частного жилья (Утверждены Сбербанком 16.06.1994 г.)

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

СОГЛАСОВАНЫ

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

16.06.1994 г.

ПРАВИЛА

кредитования граждан на строительство

частного жилья

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Учреждения Узсбербанка* предоставляют кредиты гражданам на строительство частных жилых домов, осуществляющим собственными  силами, сроком  не  менее  10  лет,  погашением  начиная с 3 года, с взиманием льготных процентных ставок (20 процентов годовых). Частным  застройщикам из  малообеспеченных, многодетных семей  кредиты  предоставляются   в размере 70 процентов от стоимости жилья  сроком на 15 лет из расчета  15 процентов годовых.

2.  Банк  предоставляет  кредиты  на строительство частных жилых домов при соблюдении  принципов целевой направленности,  обеспеченности, срочности и возвратности.

3.  Банк  осуществляет  выдачу  кредитов  гражданам  в  пределах лимитов, установленных Узсбербанком.

4.  Вопросы,  связанные  с  выдачей  ссуд, решаются на основании заключаемых  частными  застройщиками  с  банком  кредитных  договоров по месту постоянного их жительства (прописки).

5. Кредит  предоставляется при  наличии задела  строительства не менее  30 процентов  стоимости   строительства  или   после   вложения застройщиком средств не  менее 30 процентов от сметной стоимости  жилья на  специальный  счет  в  банке.  При  этом  кредит частным застройщикам предоставляется  в размере 50 процентов от сметной  стоимости строительства.

6. При  решении вопроса  о выдаче  ссуд учитывается материальное положение заемщика,  его способность  полностью и  в установленный срок возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом.  Ссуды не выдаются гражданам, у которых удержания по исполнительным документам составляют 50 и более  процентов заработка, а также  застройщикам, ранее получившим кредит на строительство индивидуальных жилых домов.

7. Банк принимает в качестве обеспечения своевременного возврата  кредита залог дома, который  будет  строиться  с помощью получаемого кредита или поручительство или гарантию принятых  банковской практикой.

8. В случае нарушения  застройщиком сроков платежей по  ссудам и образования просроченной задолженности банк взимает, в качестве штрафной санкции, пеню в размере 0,5 процента за каждый день просрочки.

Банк досрочно взыскивает задолженность по ссудам, использованным застройщиком не по целевому назначению, с начислением процентной  ставки в 2 раза превышающей максимальный уровень процентов, устанавливаемых  по кредитам,  предоставляемым  населению,  при  этом  остаток  непогашенной задолженности перечисляется на счет просроченных ссуд.

-----------------------------------

*) - в дальнейшем именуется "банк"

II. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

9. Кредиты  населению выдаются  на основании  заключаемого между застройщиком  и банком кредитного договора (Не прилагается).

10. В кредитном договоре  указываются: стороны по договору  и их статус,  цель  и  сумма  кредита,   условия  его  выдачи  и   погашения, обязательства  заемщика  по  обеспечению  возвратности  кредита  (залог, поручительство), порядок  уплаты кредита  и процентов  по нему,  функции заемщика  и  банка  при   кредитовании,  санкции  за  неисполнение   или частичное  неисполнение  обязательств   сторон  по  договору,   перечень отчетных документов и сроки их представления, а также другие  конкретные условия.

Кредитный  договор  заключается  на  срок  пользования  ссудой и подписывается руководителем банка и застройщиком.

11. Кредитный договор оформляется на всю сумму кредита.  Кредиты выдаются  частями   таким  образом,   чтобы  размеры,   сроки  погашения соответствовали  условиям  кредитного  договора.  При  этом первая часть выдаваемой ссуды не должна превышать 50% от суммы оформленного  кредита. Следующая  часть  ссуды  предоставляется  только  после полного освоения предыдущей части ссуды.

12.  Срок  представления   документов,  подтверждающих   целевое использование средств по ссуде, определяется в кредитном договоре, но не должен превышать 2-х лет со дня предоставления кредита застройщику.  При этом  если  застройщик  не  освоит  предоставленный  кредит  в   течение установленного  срока,  кредит   взыскивается  досрочно  с   применением штрафных процентов, установленных за не целевое использование кредита.

III. ЗАЛОГОВОЕ ПРАВО БАНКА

13. При  выдаче кредита  на строительство  частного жилья  после заключения  кредитного  договора  между  банком  и  застройщиком,   банк посылает  в  нотариальную  контору  (или  хокимияту, в случае отсутствия нотариальной  конторы)  и  органу  Госстраха  района,  в котором отведен земельный  участок  застройщику,  извещение  о  выдаче  ссуды. Извещение банка,  зарегистрированное  нотариальной  конторой, является запрещением на отчуждение дома другому лицу,  а при совместной собственности на  дом нескольких лиц - части дома, и имеет силу залога имущества.

В случае гибели  дома в результате  пожара или иного  стихийного бедствия до полного погашения застройщиком задолженности по ссуде,  банк имеет  право   преимущественного  удовлетворения   своих  претензий   из страхового возмещения, причитающегося  заемщику. Страховое возмещение  в пределах  сумм,  причитающихся  заемщику,  но  не  выше остатка долга по ссуде, перечисляется органами Госстраха банку в погашении числящейся  за застройщиком ссуды.

При полном  погашении застройщиком  задолженности по  ссуде банк ставит об этом в известность нотариальную контору для снятия  запрещения на отчуждение дома, а также органы Госстраха.

14. В случае  нарушения застройщиком условий  договора взыскание задолженности  обращается  на  дом,  построенный  с  помощью банковского кредита. При этом банк имеет право получить удовлетворение из  стоимости дома путем продажи его через аукцион. Если сумма, вырученная от  продажи дома, недостаточна для  покрытия иска, банк  вправе получить в  судебном порядке недостающую сумму из  прочего имущества застройщику, на  которое по действующему законодательству может быть обращено взыскание.

IV. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ

ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

15.  Для  получения  кредита  и  оформления  кредитного договора застройщик представляет банку следующие документы:

- паспорт или другой заменяющий его документ;

- справку хокимията о  выделении земельного участка с  указанием сметной стоимости строения;

- справку  с места  работы застройщика  и поручителей  (в случае предоставления  кредита  под  поручительства)  с  указанием  получаемого дохода  (среднемесячного  заработка)  и  размера  производимых  из  него удержаний.  Пенсионеры  представляют  банку  пенсионное   удостоверение, сведения из которого проставляются на кредитном договоре;

-    другие    документы,     необходимые    для     определения платежеспособности клиента;

-  договор  о  залоге  дома,  который  будет строиться с помощью получаемого  кредита  или  поручительства  не  менее двух трудоспособных лиц, имеющих постоянный источник  дохода или гарантийное письмо  с места работы ссудозаемщика.

16.  Кредит  предоставляется путем зачисления  на  ссудный счет, открываемый на имя застройщика.

Выдача средств с  ссудных счетов производится  расчетными чеками с  отметкой  "Ссуда"  или  чековой  книжкой,  на титульном листе которой указывается "Без права  обмена на наличные  деньги", а на  каждом чеке - "Ссуда". Чеки  с отметкой  "Ссуда" наличными  деньгами не  оплачиваются, они могут быть  переоформлены или приняты  в погашение полученной  ссуды только учреждением банка, выдавшим их.

Расходные  операции  по  ссудным  счетам могут совершаться путем безналичных  перечислений  сумм  в  уплату  за  строительные  материалы, конструкции,  оборудование,  транспортные  расходы  и  т.п.,  в   рамках проектно-сметной  документации  на   строительство,  ремонт,  на   счета соответствующих  организаций  и  счета  по  вкладам граждан (в уплату за приобретенные  товары  и  услуги  при  наличии  нотариально  оформленных договоров) на основании поручения застройщика.

Владельцы  ссудных  счетов,  имеют  право  на  получение  с  них наличных денег  в размере  до 50%  от полученного  кредита на  основании заявления по разрешению управляющего (заместителя управляющего) банком.

V. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

17.  Погашение  задолженности  по  ссудам  и  процентов  по  ним производится застройщиком  в сроки,  установленные кредитным  договором, заключенным между заемщиком и банком.

Платежи по погашению кредита и уплата процентов  устанавливаются ежемесячные. При этом срок платежа за пользование кредитом начинается  с следующего месяца  со дня  выдачи кредита,  а срок  погашения кредита  с следующего месяца по истечении двух лет.

Сроки платежей должны  устанавливаться в зависимости  от способа платежа таким образом, чтобы обеспечивалось поступление их в банк до  15 числа следующего месяца.

18.  Погашение  кредита  может  производиться застройщиком через учреждения  банка  наличными  деньгами,  переводами  через   предприятия связи, либо перечислением со счетов по вкладам, а также путем  удержания из  заработной   платы,  стипендий,   пенсий  на   основании   поручения застройщика бухгалтерии по месту работы (учебы) или органом, назначившим пенсию.

19. Заемщик может досрочно погасить задолженность по ссуде.  При досрочном  погашении  кредита  в  течение  до  трех лет со дня получения кредита процентные ставки снижаются на 50 процентов, а до пяти лет -  на 30  процентов.  В  этом   случае  при  последнем  платеже   производится перерасчет процентов и на сумму сниженных процентов уменьшается  остаток кредита.

Управление кредитования