Положение о ведении расчетов между банками Республики Узбекистан по системе электронных платежей (новая редакция) (Утверждено Постановлением ЦБ 08.02.2001 г. N 485, зарегистрированным МЮ 19.02.2001 г N 1010)

УТВЕРЖДЕНО

Постановлением ЦБ

от 08.02.2001 г. N 485,

зарегистрированным МЮ

19.02.2001 г. N 1010

ПОЛОЖЕНИЕ

о ведении расчетов между банками Республики

Узбекистан по системе электронных платежей

Вступает в силу с 1 марта 2001 года

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан", "О банках и банковской деятельности", принципами построения системно значимых платежных систем и регламентирует порядок проведения межбанковских расчетов на всей территории Республики Узбекистан по системе электронных платежей.

2. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:

1) Система электронных платежей (СЭП) - это общегосударственная платежная система, осуществляющая межбанковские расчеты, основанная на безбумажной технологии и передаче электронной информации средствами электронной почты Центрального банка Республики Узбекистан.

2) Центр расчетов (ЦР) - это отдел управления бухгалтерского учета, отчетности и расчетов Главного территориального управления (ГТУ) Центрального банка Республики Узбекистан, в функции которого входит обслуживание корреспондентских счетов коммерческих банков и бесперебойное обеспечение расчетов между банками.

3) Корреспондентский счет банка (корсчет) - это счет, который открывается коммерческому банку в Центре расчетов Главных территориальных управлений Центрального банка Республики Узбекистан и предназначен для проведения межбанковских расчетов.

4) Электронный платежный документ (ЭПД) - это документ, который создается на основании первичных денежно-расчетных документов по форме, установленной Центральным банком Республики Узбекистан, защищенный уникальной электронной подписью банка-инициатора, с пометкой "Электронно", является его точной копией и имеет юридическую силу оригинала при условии, что проверка Центральным банком Республики Узбекистан электронной подписи и правильности оформления дала положительный результат.

5) Банк-инициатор - это банк, начавший платежную операцию.

6) Банк-бенефициар - это банк, завершивший платежную операцию.

7) Инициированная транзакция - платеж считается инициированным, и следовательно, не подлежащим отмене после подтверждения уникальной электронной подписью банка-инициатора.

3. СЭП выполняет следующие функции:

а) ускорение проведения безналичных расчетов между банками Республики Узбекистан;

б) защиту передаваемых электронных платежных документов от несанкционированного доступа;

в) соблюдение законов и правил, регламентирующих платежные операции.

4. СЭП функционирует на основе следующих принципов:

а) отсутствия приоритетов обработки транзакций по каким-либо признакам и справедливого и открытого доступа к участию в системе;

б) практичности с точки зрения пользователей и экономической эффективности средств осуществления платежа;

в) эффективности руководства системой четких обязательств по расчетам;

г) инициирования транзакции банком-инициатором;

д) осуществления платежей при соответствии оборотов и остатков внутреннего и внешнего корсчетов;

е) невозможности отменить инициированную транзакцию;

ж) высокой степени безопасности и оперативной надежности;

з) безотзывности платежа с момента подтверждения уникальной электронной подписью банка-инициатора и окончательности платежа с момента зачисления средств на корреспондентский счет банка-бенефициара;

и) возможности предоставления средств, необходимых для поддержания ликвидности системы в течение дня и своевременного завершения инициированных транзакций при временной нехватке средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, на основании отдельного договора, заключенного между Центральным банком Республики Узбекистан и коммерческим банком;

к) организации обмена платежными документами в виде технологических циклов приема - контроля - передачи с учетом текущих потребностей;

л) отсутствия ограничения на предельные суммы транзакций, за исключением платежей по расчетным чекам коммерческих банков, выданным физическим лицам.

5. Система электронных платежей является собственностью Центрального банка Республики Узбекистан.

6. Участниками СЭП являются Главный центр информатизации (ГЦИ), территориальные центры информатизации (ТЦИ) и центры расчетов Центрального банка Республики Узбекистан.

7. Схема прохождения электронных платежей приведена в приложении N1.

8. Пользователями системы электронных платежей являются РКЦ, коммерческие банки и небанковские финансовые институты (подключение небанковских финансовых институтов к СЭП предусматривается в будущем), которые имеют корреспондентские счета в соответствующем территориальном Центре расчетов Центрального банка Республики Узбекистан.

9. Права и обязанности участников и пользователей СЭП регулируются двусторонними договорами банков-пользователей с Центром расчетов ГТУ Центрального банка Республики Узбекистан - на открытие и обслуживание корреспондентских счетов, с ГЦИ (ТЦИ) - на проведение расчетов по системе электронных платежей Центрального банка Республики Узбекистан. Стороны могут заключать договора по типовым формам, приведенным в приложениях N 2 и N 3.

10. Ответственность за правильность заполнения документов, предназначенных для передачи в СЭП, несет клиент банка.

11. Ответственность за правильность зачисления, списания и формирования электронных файлов платежных документов, передаваемых на обработку в ТЦИ (ГЦИ), возлагается на банк-инициатор, а принимаемых с ТЦИ (ГЦИ) - на банк-бенефициар.

12. Ответственность за сохранность информации, передаваемой по системе электронных платежей, своевременное и правильное зачисление и списание средств с корреспондентских счетов банков, а также формирование и отправку подтверждений о принятых и обработанных ЭПД (включая ссылку на номер ЭПД, сумму операции, дату и время завершения операции), выписки из корреспондентского счета (промежуточной и окончательной) возлагается на ГЦИ и ТЦИ.

II. ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ БАНКОВ К СЭП

13. Для подключения банка к системе электронных платежей он должен быть зарегистрирован в установленном законодательством порядке в Центральном банке Республики Узбекистан, иметь уникальный код в Национальной информационной базе банковских депозиторов (НИББД), располагать соответствующим программным комплексом, имеющим возможность выхода в СЭП.

14. Банк после получения лицензии Центрального банка Республики Узбекистан на осуществление банковской деятельности должен обратиться с письмом в Департамент платежной системы и информатизации ЦБ (ДПС и И) о присвоении ему уникального кода в НИББД.

15. До подключения банка к СЭП производится экспериментальная проверка готовности банка путем проведения нескольких технологических циклов приема - контроля - передачи информации, с помощью работников ГЦИ.

16. Эксперимент проводится в следующем порядке:

1) На основании письменного сообщения Департамента платежной системы и информатизации ЦБ отдел НИББД ГЦИ резервирует для банка уникальный код и соответствующие ему реквизиты и одновременно сообщает об этом банку и ДПС и И.

2) Данные банка заносятся в соответствующий справочник на экспериментальном комплексе.

3) Предварительно с работниками банка проводится инструктаж по совершению обмена информацией.

4) В экспериментальном комплексе ПЭВМ на корреспондентский счет банка заносится предварительно оговариваемая сумма как уставный фонд для работы банка.

5) Банк формирует файлы подтвержденного остатка на корреспондентском счете, электронных платежей и отправляет их в отладочном режиме в ГЦИ, который проверяет правильность формирования файлов и их структуру.

6) ГЦИ формирует файлы подтверждения для банка, информации на банк и окончания работы, а банк должен подтвердить умение работать с этими файлами.

7) Эксперимент продолжается до получения положительных результатов проверки готовности банка.

8) После завершения эксперимента ТЦИ (ГЦИ) совместно с ГТУ ЦБ составляет акт о состоянии готовности банка к работе в СЭП.

17. Затем ДПС и И на основании извещений Департамента лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков о выдаче банку лицензии, Департамента безопасности и защиты информации о готовности банка к работе в системе электронных платежей и совместного акта ГЦИ (ТЦИ), ГТУ ЦБ дает всем банкам официальное сообщение об открытии банка, присвоении ему уникального кода в НИББД и подключении к СЭП.

18. После получения уникального кода банк обращается в Департамент безопасности и защиты информации для получения собственной электронной подписи и в отдел электронной почты ГЦИ (ТЦИ) для определения почтового ящика.

III. БУХГАЛТЕРСКАЯ МОДЕЛЬ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СЭП

19. В Центре расчетов корреспондентские счета банков ведутся с соблюдением следующих принципов:

1) СЭП осуществляет обслуживание корреспондентских счетов банков в течение дня. Успешное завершение транзакции отображается на корреспондентском счете банка в момент подтверждения. При обнаружении средствами защиты искажений в передаваемом файле или невозможности открыть файл весь файл не принимается на обработку и возвращается в почтовый ящик коммерческого банка. При внутренней обработке файла электронный платежный документ, успешно прошедший контроль, поступает в ЦР для совершения операций, а электронный платежный документ, содержащий хотя бы одну ошибку в контролируемых реквизитах, снимается с обработки и возвращается в почтовый ящик коммерческого банка.

2) Платежи от банков принимаются в пределах остатка средств на корреспондентском счете, если иное не оговорено в договоре между Центральным банком Республики Узбекистан и коммерческим банком.

3) Банк приступает к проведению межбанковских расчетов после анализа соответствия значений оборотов и остатков его внутреннего и внешнего корреспондентских счетов.

20. Состав и структура ЭПД,  применяемых в СЭП:

1) В системе электронных платежей применяются типы денежно-расчетных документов, приведенных в приложениях NN 4-9.

2) Каждый ЭПД должен обозначаться соответствующим кодом (вид операции (ВО), предназначенным для идентификации документа, подготовленного к отправке банком-инициатором, и документа, полученного электронным способом в банке-бенефициаре. Коды видов операций приведены в приложении N 10.

3) В целях своевременности и правильности зачисления средств ответственный работник банка при подготовке электронных платежей должен правильно вводить все реквизиты денежно-расчетных документов.

4) При вводе платежного поручения (ВО 01), платежного требования (ВО 02), мемориального ордера (ВО 06) и инкассового поручения (ВО 11) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

- номер документа;

- дата документа;

- наименование плательщика;

- номер лицевого счета плательщика;

- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

- код банка плательщика;

- наименование банка плательщика;

- сумма документа (цифрами);

- наименование получателя;

- номер лицевого счета получателя;

- код банка получателя;

- наименование банка получателя;

- сумма документа прописью (печатается автоматически);

- назначение платежа.

Назначение платежа включает следующую информацию:

а) за что производится платеж (взыскание);

б) ссылка на номер и дату договора, счета, товарно-транспортные документы, актов приемки работ или заменяющих их документов при расчетах за оказанные услуги и выполненные работы, доверенности, через кого отправлен товар. Для инкассового поручения - ссылку на номер, дату и наименование документа, на основании которого производится взыскание.

5) При вводе заявления на аккредитив (ВО 05) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

- номер аккредитива;

- дата выписки аккредитива;

- наименование аккредитиводателя;

- номер счета аккредитиводателя;

- наименование банка аккредитиводателя;

- код банка аккредитиводателя, банк-инициатор;

- сумма аккредитива цифрами;

- наименование поставщика;

- номер счета поставщика;

- наименование банка, исполняющего аккредитив;

- код банка, исполняющего аккредитив, банк-бенефициар;

- сумма аккредитива прописью (печатается автоматически);

- срок действия.

Условия аккредитива:

а) вид аккредитива;

б) наименование товара, услуг;

в) наименование документа, против которого отражаются выплаты по аккредитиву.

6) При вводе расчетного чека коммерческого банка (ВО 14) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

- наименования банка чекодателя в верхней части чека;

- серия и номер чека;

- дата выдачи чека;

- сумма чека цифрами;

- сумма чека прописью (печатается автоматически);

- Ф.И.О. чекодателя;

- серия и номер паспорта чекодателя;

- номер лицевого счета чекодателя;

- код отделения банка чекодателя;

- наименование отделения банка чекодателя;

- наименование предприятия чекодержателя;

- номер лицевого счета чекодержателя;

- номер отделения банка чекодержателя;

- наименование отделения банка чекодержателя;

- дата принятия чека;

- чек действителен до.

21. В случае ошибочного зачисления Центром расчетов средств в дебет или кредит корреспондентского счета банка ЦР должен в течение операционного дня направить в банк уведомление, содержащее информацию об ошибочно зачисленных платежах. Банк при получении уведомления от ЦР должен в тот же операционный день произвести возврат ошибочно зачисленных на корреспондентский счет средств.

В случае ошибочного перечисления средств банком-инициатором он направляет уведомление банку-бенефициару о возврате ошибочно перечисленных средств с указанием информации об ошибочных платежах.

IV. ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ПРОЦЕСС

ПЕРЕДАЧИ ИНФОРМАЦИИ ЧЕРЕЗ СЭП

22. Во всех ТЦИ и ГЦИ устанавливается двухсменная работа для проведения расчетов по СЭП с 8-00 до 16-00 и с 16-00 до 24-00.

23. Территориальный центр информатизации начинает первый служебный сеанс с 8-00 до 9-00.

В это время начинается обмен нормативно-справочной информацией между ГЦИ, ЦР и банками. Из ГЦИ передаются справочники кодов и наименований банков, балансовых счетов, символов и шифров по кредитованию, символов и шифров по бюджету, справочник кодов валют. Банки и ТЦИ передают электронные телеграммы различных форм за предыдущий день.

24. В период с 8-00 до 16-00 часов банки передают информацию о состоянии корсчетов на конец предыдущего дня. В ТЦИ полученная информация проходит контроль на соответствие остатков и оборотов внешнего и внутреннего корреспондентских счетов банка, результаты которого передаются в банк в ответном файле. В случае совпадения банк приступает к работе, в случае несовпадения (отсутствия информации) банк выясняет и устраняет причины несоответствия.

Если банк не работал по форс-мажорным обстоятельствам один или несколько дней, то он обязан перед началом работы с ТЦИ до начала служебного сеанса принять из своего почтового ящика все платежные документы, накопившиеся за прошедшие неотработанные дни, и обработать, определить состояние корреспондентского счета на начало текущего дня и только после этого начинать работу.

25. С 9-00 до 16-00 часов дня - время приема - контроля - передачи информации по межбанковским расчетам.

1) Банки могут в любой момент данного периода передавать электронные платежные документы через соответствующие ТЦИ на другие банки.

2) Предназначенные для отправки электронные платежные документы проходят контроль и по линиям модемной связи передаются для дальнейшей обработки в ТЦИ.

3) Прием электронных платежных документов от банков в обычный день заканчивается в 16-00. Центральный банк Республики Узбекистан, исходя из параметров денежно-кредитного регулирования, может продлевать время приема электронных платежных документов по письменному распоряжению заместителя председателя, курирующего вопросы платежной системы, о чем участники и пользователи системы извещаются не позднее, чем за четыре часа до окончания приема ЭПД.

26. До 16-20 территориальные центры расчетов отправляют в ГЦИ отчетность формы 606.

До 16-30 ГЦИ обрабатывают последнюю партию документов по межтерриториальным платежам и полученную отчетность формы 606.

До 17-00 ГЦИ (ТЦИ) отправляют банкам извещения о завершении дня.

27. С 17-00 в ТЦИ и банках осуществляется этап "Закрытия дня".

1) Условиями выполнения этапа "Завершение дня" являются:

а) истечение времени приема файлов от банков;

б) все файлы, переданные в ТЦИ, должны быть обработаны и отосланы по адресатам;

в) должна быть успешно завершена обработка файлов на всех уровнях.

2) В банках этап "Закрытия дня" сопровождается выдачей выходных форм, архивацией данных и подготовкой системы к началу следующего дня.

28. При чрезвычайных ситуациях режим работы участников и пользователей системы регламентируется порядками - совершения банковских операций и межбанковских расчетов при чрезвычайных обстоятельствах, зарегистрированного Министерством юстиции 6 августа 1999 года за N 799,  и проведения межбанковских расчетов главными территориальными управлениями Центрального банка Республики Узбекистан при чрезвычайных ситуациях, зарегистрированного Министерством юстиции 6 августа 1999 года за N 798. О возникновении чрезвычайной ситуации Центральный банк Республики Узбекистан объявляет через средства массовой информации.

V. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ

В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ И РКЦ

29. Коммерческий банк все платежи между своими клиентами осуществляет самостоятельно согласно заключенным договорам на банковское обслуживание.

30. Ответственный работник банка при получении денежно-расчетных документов производит визуальную проверку заполнения всех обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п.20.

31. Запрещается проставлять в электронных денежно-расчетных документах номера корреспондентских счетов коммерческих банков и РКЦ, а также коды ЦР, в качестве банка-корреспондента.

32. Существует следующий порядок при оформлении дебетовых документов (чеков, эмиссионных платежей) и аккредитивов.

1) При эмиссионных операциях оформляется мемориальный ордер:

ДЕБЕТ 20102, 20106

КРЕДИТ 17301

2) Для операций по чекам в коммерческом банке:

ДЕБЕТ 20206, 29896

КРЕДИТ 19903

3) Для аккредитивов:

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 22602

33. После ввода электронных платежных документов работники банка обязаны распечатать и проверить полученную опись с оригиналами документов, при необходимости их откорректировать.

Проверенную опись главный бухгалтер заверяет своей подписью.

34. На основании введенных денежно-расчетных документов в коммерческом банке программно формируется электронный файл, который проходит внутренний контроль, снабжается уникальной электронной подписью главного бухгалтера, шифруется и передается в Центр расчетов.

35. В банке-инициаторе по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:

1) В коммерческом банке на основании введенных реквизитов денежно-расчетных документов:

По кредитовым операциям:

(ВО - 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 10301

По дебетовым операциям:

(ВО - 14)

ДЕБЕТ 10301

КРЕДИТ 19903

2) В Расчетно-кассовом центре, на основании введенных реквизитов денежно-расчетных документов:

По кредитовым операциям:

(ВО - 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 11005

По дебетовым операциям (эмиссионно-кассовым):

(ВО - 06)

ДЕБЕТ 11005

КРЕДИТ 17301

36. В банке-бенефициаре по межбанковским расчетам совершаются следующие бухгалтерские проводки:

1) В коммерческом банке при поступлении электронных платежных документов из ЦР:

По кредитовым операциям:

(ВО - 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ 10301

КРЕДИТ СЧЕТ КЛИЕНТА или 23206

Если номер счета получателя указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 "Транзакции в процессе выяснения", с которого в течение трех дней должны списаться по назначению.

По дебетовым операциям:

(ВО - 14)

ДЕБЕТ 20206, 29896 или 17305

КРЕДИТ 10301

Если номер счета плательщика указан неверно, то средства зачисляются на счет 17305 “Трансакции в процессе выяснения” и в течение трех дней должны быть списаны по назначению.

2) В расчетно-кассовом центре при поступлении электронных платежных документов из ЦР совершаются следующие проводки:

По кредитовым операциям:

(ВО - 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ 11005

КРЕДИТ СЧЕТ КЛИЕНТА или 23206

Если номер счета получателя указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 “Транзакции в процессе выяснения”, с которого в течение трех дней должны списаться по назначению.

По дебетовым операциям (эмиссионно-кассовым):

(ВО - 06)

ДЕБЕТ 20102, 20106 или 17305

КРЕДИТ 11005

Данная операция совершается только в РКЦ Главного территориального управления Центрального банка Республики Узбекистан г. Ташкента (код 00014).

Если номер лицевого счета по эмиссионным операциям указан неверно, то средства списываются со счета 17305 “Транзакции в процессе выяснения” и в течение дня должны зачисляться на этот счет списанием со счета 20102, 20106.

VI. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

И РКЦ С ЦЕНТРОМ РАСЧЕТОВ

37. После поступления от банков электронных файлов в Центр расчетов организуется их автоматическая обработка.

38. В процессе обработки осуществляется внутренний контроль каждой поступившей записи. При обнаружении ошибки в контролируемых реквизитах ошибочная запись выводится из обработки.

39. Перед детальным анализом каждой записи производится проверка всего присланного файла на:

а) положительный результат сверки состояния корреспондентского счета на начало текущего дня;

б) наличие достаточного количества средств на корреспондентском счете банка для осуществления платежей.

40. Во время проверки производится подсчет предполагаемого остатка на корреспондентском счете банка после совершения каждой проводки данного сеанса. Причем сначала учитываются все платежи на зачисление, а затем - списание.

41. При обнаружении в электронном платежном документе одной и более ошибки, а также в случае недостатка средств на корреспондентском счете коммерческого банка для проведения операции, запись выводится из обработки и возвращается банку с указанием кода ошибки и файла-протокола обработки.

42. Если в процессе проверки не выявлены ошибки и остаток корреспондентского счета позволяет проводить операции по межбанковским расчетам, электронные денежно-расчетные документы проходят все этапы дальнейшей обработки в операционном дне Центра расчетов.

43. В процессе обработки каждого платежного документа по счетам Центра расчетов совершаются проводки в зависимости от типа поступившего платежа.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Положению

СХЕМА

прохождения электронных платежей

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

0505411002

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

к Положению

0505411001

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

к Положению

0505411008

ПРИЛОЖЕНИЕ 7

к Положению

0505411013

ПРИЛОЖЕНИЕ 8

к Положению

0505411009

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

к Положению

0505411005

ПРИЛОЖЕНИЕ N 10

к Положению

”Бюллетень нормативных актов министерств, государственных комитетов и ведомств Республики Узбекистан”, 2001, N 3-4.