Лимиты микрофинансирования повышаются

Президент подписал постановление от 23.07.2019 г. № ПП–4400 «О мерах по повышению доступности микрофинансовых услуг».

С 1 августа 2019 года в сфере произойдет ряд изменений:

во-первых, максимальная сумма микрозайма увеличивается до 50 млн сумов (сейчас – 100 МРЗП), микрокредита – до 300 млн сумов (сейчас – 1 000 МРЗП) и микролизинга – до 600 млн сумов (сейчас – 2 000 МРЗП);

во-вторых, срок рассмотрения заявления на выдачу лицензии на право осуществления деятельности микрокредитных организаций и ломбардов сокращается с 30 дней до 15 рабочих дней;

в-третьих, микрокредитные организации будут самостоятельно определять процентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному уставному фонду;

в-четвертых, микрокредитные организации, созданные в форме АО, вправе выпускать корпоративные облигации и размещать их исключительно среди юридических лиц;

в-пятых, иностранные микрокредитные организации смогут участвовать в уставном фонде действующих микрокредитных организаций Узбекистана.

Кроме того, микрокредитные организации с той же даты получают дополнительные возможности:

• выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
• привлекать кредиты (займы) и выпускать корпоративные облигации в объемах, обеспечивающих соблюдение норм, установленных в рамках макропруденциального надзора;
• открывать по решению своих высших органов управления центры розничных услуг, в том числе микрофинансовых, оказываемых в безналичной форме, с уведомлением Центрального банка в 10-дневный срок со дня их открытия.

Банки и иные кредитные организации с 1 августа могут предоставлять физлицам онлайн-кредиты (микрозаймы), обеспечив возможность дистанционной идентификации потенциального заемщика, проведения безопасного обмена данных и оценки кредитоспособности заемщика на основе скоринговой модели.

Документ установил запрет на:

• выдачу кредитов (займов) физическим лицам и учет их обязательств по кредитам (займам) в иностранной валюте;
• принятие небанковскими кредитными организациями от физических лиц в залог жилого недвижимого имущества в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг;
• оказание новой микрофинансовой услуги физическому лицу, у которого есть непогашенная просроченная задолженность по ранее полученным кредитам (займам).

Центральному банку поручено:

до 1 сентября – упростить требования по технической оснащенности зданий и кассовых помещений микрокредитных организаций с учетом современных реалий, международного опыта и совершенствования методов оказания микрофинансовых услуг;

до 1 октября – утвердить методологию расчета и допустимые значения показателя долговой нагрузки заемщика - физического лица по кредитам (займам), а также нормы по сдерживанию роста долговой нагрузки физических лиц, в том числе по максимальной дневной процентной ставке;

до 1 ноября – утвердить порядок оказания дистанционных услуг кредитными организациями, предусматривающий наличие адекватного управления рисками, обязательное получение кредитной информации от кредитных бюро, обеспечение безопасности и непрерывности деятельности;

до 1 декабря – совместно с МВД внедрить механизм дистанционной идентификации кредитными организациями физического лица, ранее прошедшего первичную идентификацию в коммерческом банке.

Обязательное нотариальное удостоверение договора залога по микрофинансовым услугам планируют отменить, кредитные организации будут вносить соответствующие записи в залоговый реестр с одновременным отражением информации в базах данных МВД и Минюста. Поправки должны разработать до 1 декабря.

Документ опубликован в Национальной базе данных законодательства и вступил в силу 23.07.2019 г.

Олег Заманов.