Платежные системы будут вас контролировать

10 февраля 2020 г.

Контролировать финансовые потоки теперь будут не только банки, но и платежные организации и операторы платежных систем. Центральный банк и Департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генпрокуратуре выложили для обсуждения на СОВАЗ новые правила по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности.

Как это коснется субъектов предпринимательства?

Надлежащая проверка клиента

При заключении договоров с платежными организациями и операторами платежных систем, приеме наличных, безналичных и электронных денег, приеме и обработке платежей вас будут «надлежаще проверять». Это коснется юрлиц, просто физлиц и физлиц-ИП.

Статус клиента – физического лица	Максимальная сумма одной операции	Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве
Идентифицированный	100 БРВ	Не определена
Неидентифицированный	1 БРВ	5 БРВ

Что будут изучать и где возьмут данные

Идентификация клиента и его бенефициарного собственника осуществляется на основе предоставленных клиентом информации и документов.

Усиленные меры по надлежащей проверке клиентов включают:

сбор и фиксирование дополнительной подтвержденной информации в открытых источниках и базах данных;
получение от клиента информации об источниках денежных средств или иного имущества по осуществляемым им операциям;
изучение целей, запланированных или проведенных данным клиентом операций;
постоянный мониторинг осуществляемых операций.

Пример

Информация, необходимая для идентификации юрлиц

а) полное и сокращенное наименование, если оно указано в свидетельстве о госрегистрации;

б) информация о госрегистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) местонахождение (почтовый адрес);

д) другие данные, указанные в свидетельстве о государственной регистрации;

е) информация об имеющихся лицензиях на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию: вид деятельности, номер и дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия;

ж) данные об идентификации физлиц, имеющих право подписи, или физлица, действующего от имени юридического лица;

з) информация об учредителях (крупных акционерах, участниках) и их долевом участии в уставном фонде (капитале) юрлица;

и) информация о величине зарегистрированного и оплаченного уставного фонда (капитала);

к) информация об органах управления юрлица (структура и персональный состав органов управления);

л) номера телефонов.

При этом документы о госрегистрации, сведения о руководителях и учредительных документах операторы будут получать через автоматизированную систему госрегистрации и постановки на учет субъектов предпринимательства. Если получить информацию из данной системы будет невозможно, тогда – непосредственно от клиента.

Пример

Информация, необходимая для идентификации индивидуальных предпринимателей

а) информация, предусмотренная для идентификации физлиц (Ф.И.О., дата и место рождения, гражданство, место постоянного и (или) временного проживания, реквизиты паспорта или заменяющего его документа (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ), ИНН (если имеется) и номер домашнего телефона (если имеется);

б) информация о госрегистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;

в) место осуществления деятельности;

г) другие данные, указанные в свидетельстве о госрегистрации;

д) информация о свидетельствах и лицензиях на виды деятельности: вид деятельности, номер, дата выдачи; кем выдана; срок действия;

е) номера телефонов.

При этом биометрические данные будут верифицироваться в информационной системе Государственного центра персонализации при КМ РУз.

Операторы платежных систем, помимо идентификации клиента, его уполномоченного лица и бенефициарного собственника также будут изучать:

цели и характер деловых отношений и операций клиента;
источник его средств.

Пример

Информация, необходимая для идентификации бенефициарных собственников

Если клиентом или бенефициарным собственником клиента является юрлицо, на которое распространяются требования о раскрытии информации о структуре собственности, устанавливать и подтверждать личности его учредителей (акционеров, участников) операторы платежных систем не будут.

В отношении бенефициарных собственников-физлиц будут изучены:

структура собственности и управления;
учредители (владельцы не менее 10% акций общества), участники клиента;
личные данные физлица или лиц, владеющих контрольной долей участия (не менее 10%) в юридическом лице.

Критерии и признаки подозрительных операций

Операция будет признана подозрительной, если:

одной из ее сторон является лицо, постоянно проживающее или зарегистрированное в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в области противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма, или в зонах с повышенной террористической активностью. Либо это лицо включено в Перечень участвующих или подозреваемых в участии в такой деятельности;
при проведении операции наличными или безналичными средствами физических лиц в размере от 500 БРВ и выше, единовременно или многократно в течение 30 дней.

Повышенное внимание будет обращено на все сложные или необычно крупные операции, а также на все необычные схемы с неопределенной экономической или законной целью.