Положение о порядке применения штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности (Утверждено Постановлением МФ от 11.07.2008 г. N 77, ГНК от 11.07.2008 г. N 2008-33, Госкомдемонополизации от 26.06.2008 г. N 13, зарегистрированным МЮ 15.08.2008 г. N 1842)
УТВЕРЖДЕНО
Постановлением МФ от 11.07.2008 г. N 77,
ГНК от 11.07.2008 г. N 2008-33 и
Госкомдемонополизации
от 26.06.2008 г. N 13,
зарегистрированным МЮ
15.08.2008 г. N 1842
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке применения штрафных санкций
к страховщикам за нарушение законодательства
о страховой деятельности
Настоящее Положение в соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан от 21 мая 2008 года N ПП-872 "О дополнительных мерах по дальнейшему реформированию и развитию рынка страховых услуг" ("Собрание законодательства Республики Узбекистан", 2008 г., N 20-21, ст. 172) определяет порядок применения штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности, установленных экономических нормативов, в том числе нормативов платежеспособности (далее - нарушения законодательства о страховой деятельности).
1. В соответствии с настоящим Положением решения о применении штрафных санкций к страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности принимаются специально уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, - Агентство по развитию страхового рынка при Министерстве финансов Республики Узбекистан (далее - Агентство по развитию страхового рынка).
2. За нарушение страховщиками законодательства о страховой деятельности на них налагается штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
Суммы штрафных санкций подлежат зачислению в республиканский бюджет Республики Узбекистан в порядке, установленном законодательством.
3. Общая сумма штрафов, налагаемых на страховщика за нарушение законодательства о страховой деятельности, по всей совокупности не должна превышать 1,0 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
4. Оплата суммы штрафной санкции не освобождает страховщика от ответственности за нарушение законодательства о страховой деятельности.
II. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ НОРМАТИВОВ
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
6. В случае нарушения требований по предельно допустимому размеру обязательств по отдельным рискам или совокупному размеру обязательств страховщиков, установленных законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
III. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПО РАЗМЕЩЕНИЮ АКТИВОВ СТРАХОВЩИКОВ
7. В случае предоставления страховщиком льготных условий связанным лицам, размещения активов страховщика у связанных лиц в течение первых двух лет деятельности страховщика, а также размещения активов страховщика путем:
вложения в интеллектуальную собственность (за исключением приобретения программного обеспечения, информационных баз, литературы, фирменных наименований и товарных знаков);
заключения договоров займа (предоставление финансовой помощи) с физическими и юридическими лицами кроме случаев, предусмотренных законодательством о страховой деятельности, -
на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
8. В случаях, если:
общая сумма займов, предоставленных страховщиком, превышает 10% от уставного капитала страховщика;
страховщик привлек займы (финансовую помощь) в объеме, превышающем 30% от суммы источников собственных средств, не уведомив об этом Агентство по развитию страхового рынка;
сумма активов, размещаемых страховщиком у одного связанного лица, превышает 15% от уставного капитала страховщика (кроме дочерних предприятий (дочерних хозяйственных обществ), осуществляющих страховую деятельность, деятельность, направленную на обеспечение страховой деятельности, а также деятельность по эксплуатации служебных зданий, принадлежащих страховщику на праве собственности, и случаев, предусмотренных законодательством);
общая сумма активов, размещаемых страховщиком у всех связанных лиц, превышает 100% от уставного капитала страховщика (кроме дочерних предприятий (дочерних хозяйственных обществ), осуществляющих страховую деятельность, деятельность, направленную на обеспечение страховой деятельности, а также деятельность по эксплуатации служебных зданий, принадлежащих страховщику на праве собственности, и случаев, предусмотренных законодательством);
страховщик при передаче собственного имущества или права на него в залог, выдаче гарантии либо принятии иного обязательства, не отраженного в балансе, в пятидневный срок письменно не уведомил об этом Агентство по развитию страхового рынка, -
на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - шестом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
9. В случаях, если:
общая сумма активов страховщика, размещенных в уставные капиталы других юридических лиц, превышает 50% от суммы источников собственных средств страховщика, за исключением участия в уставных капиталах коммерческих банков, получивших положительное заключение международного аудита по итогам предыдущего финансового года, и случаев, предусмотренных законодательством;
долевое участие страховщика в уставном капитале любого одного юридического лица превышает 30% от уставного капитала данного юридического лица (кроме дочерних предприятий (дочерних хозяйственных обществ), осуществляющих страховую деятельность, деятельность, направленную на обеспечение страховой деятельности, а также деятельность по эксплуатации служебных зданий, принадлежащих страховщику на праве собственности, и случаев, предусмотренных законодательством);
при размещении активов страховщика в объекты недвижимого имущества размещение в один земельный участок или иной объект недвижимого имущества, либо в совокупность земельных участков и объектов недвижимого имущества, которые могут рассматриваться как один объект, превышает 50% от активов страховщика;
при размещении активов страховщика в банковские вклады (депозиты) вклад в один коммерческий банк превышает 40% активов страховщика;
при размещении активов страховщика во вклады (депозиты) в кредитных организациях (кроме коммерческих банков) общая сумма вкладов (депозитов) превышает 10% активов страховщика;
размещение активов страховщика в уставный капитал одного юридического лица или другие права участия в одно юридическое лицо превышает 30% активов страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством), -
на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - седьмом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
IV. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПО ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫМ ОПЕРАЦИЯМ
10. В случаях, если:
страховщик передал риски в перестрахование перестраховщикам, которые не являются утвержденными;
при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций объем обязательств, переданный в перестрахование за пределы Республики Узбекистан, превышает 95% от объема обязательств страховщика по каждому отдельному договору страхования (перестрахования);
при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций минимальный размер собственного удержания страховщика меньше 5% от фактического размера маржи платежеспособности страховщика (кроме договоров страхования экспортных контрактов от политических и коммерческих рисков и договоров страхования лиц, выезжающих за рубеж), -
на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
V. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА
И УСЛОВИЙ ОБРАЗОВАНИЯ И РАЗМЕЩЕНИЯ
СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ
11. В случае неформирования или формирования в неполном размере страховых резервов, которые страховщик обязан формировать в соответствии с законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
12. В случае невыделения или выделения страховщиком активов в сумме, меньшей стоимости средств страховых резервов, которые страховщик обязан выделить в соответствии с законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
13. В случае если менее 70% выделенных активов страховщика состоят из государственных ценных бумаг Республики Узбекистан; банковских вкладов (депозитов); денежных средств в кассе и/или на расчетных (валютных) и иных счетах в банке, а также приравниваемых к ним средствах; государственных ценных бумаг иностранных государств (по согласованию с Агентством по развитию страхового рынка); ценных бумаг, допущенных в соответствии с законодательством Республики Узбекистан к выпуску и обращению на территории Республики Узбекистан, или выпущенных иностранными эмитентами, имеющими лицензию (разрешение) на осуществление деятельности по организации торговли на рынке ценных бумаг, выданную соответствующим уполномоченным органом, и допущенных к обращению на рынке ценных бумаг или некоторых из них, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
14. В случае несоответствия величин страховых резервов, указанных в отчетах о страховых резервах, представляемых страховщиком в соответствии с законодательством о страховой деятельности, данным бухгалтерского учета и отчетности страховщика, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VI. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПОЛОЖЕНИЯ О СТРАХОВЫХ АГЕНТАХ
15. В случае если размер комиссионных, выплаченных страховщиком страховому агенту превышает 25% от страховых премий (платежей), поступивших на расчетный счет страховщика, по договорам страхования, заключенным страховым агентом, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VII. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ФОРМЫ,
ПОРЯДКА И СРОКОВ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ
ОТЧЕТНОСТИ
16. В случае несоблюдения страховщиком формы, порядка и сроков представления:
расчетов нормативов платежеспособности;
сведений о соблюдении требований по размещению активов страховщиков;
сведений о соблюдении требований по перестраховочным операциям;
отчетов о страховых резервах, установленных законодательством о страховой деятельности, - на страховщика налагается штраф в размере 0,03 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
17. В случае искажения отчетных данных (представление заведомо ложных и недостоверных сведений) на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VII-1. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
17-1. В случае несоблюдения страховщиком сроков представления в Агентство по развитию страхового рынка:
списка ответственных лиц;
отчета о результатах своей деятельности по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения -
на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VII-2. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НЕВЫПОЛНЕНИЕ
ПРЕДПИСАНИЙ АГЕНТСТВА ПО РАЗВИТИЮ
СТРАХОВОГО РЫНКА
17-2. В случае невыполнения предписания Агентства по развитию страхового рынка об устранении следующих нарушений:
отсутствие реестра уполномоченных страховщиком страховых агентов;
непредоставление по требованию Агентства по развитию страхового рынка информации о размерах принятых денежных средств и обязательств, а также иной информации в пределах его компетенции;
недоведение страховщиком до сведения страхователей информации об изменении его фирменного наименования, организационно-правовой формы или местонахождения через средства массовой информации, а по имеющимся у него на исполнении договорам страхования со сроком свыше одного года - в письменной форме;
непрохождение страховщиком в установленном законодательством порядке обязательной аудиторской проверки;
непривлечение страховщиком актуарной организации для проведения актуарного обследования один раз в год - по итогам деятельности за финансовый год в течение шести месяцев по окончании каждого финансового года, -
на страховщика налагается штраф в размере 0,09 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VII-3. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НЕОБОСНОВАННЫЙ ОТКАЗ
ОТ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
(СТРАХОВОЙ СУММЫ)
17-3. В случае если страховщик необоснованно отказал в выплате страхового возмещения (страховой суммы), на страховщика за каждый необоснованный отказ налагается штраф в размере 0,09 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности. При этом необоснованным считается отказ страховщика, признанный судом в соответствии с заявлением страхователя (выгодоприобретателя).
VII-4. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ВЫПЛАТЫ
СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ДОГОВОРАМ
СТРАХОВАНИЯ ЭКСПОРТНЫХ КОНТРАКТОВ
17-4. В случае несоблюдения страховщиком сроков выплаты страхового возмещения по договорам страхования экспортных контрактов, установленных законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,09 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
18. Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением, принимаются на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений, выявленных в ходе изучения отчетности, рассмотрения обращений физических и юридических лиц, а также по результатам проверок деятельности страховщиков.
Агентство по развитию страхового рынка на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений, подготавливает соответствующее заключение с указанием характера нарушений и размера штрафных санкций и принимает решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением.
Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением, принимаются в течение тридцати дней со дня выявления нарушений и оформляются приказом Агентства по развитию страхового рынка.
19. Агентство по развитию страхового рынка в течение трех дней со дня принятия решения о применении штрафной санкции к страховщику письменно уведомляет его о принятом решении с указанием допущенного нарушения, повлекшего применение штрафной санкции.
20. Страховщик обязан оплатить сумму штрафа в течение десяти дней со дня получения письменного уведомления и в течение трех дней со дня оплаты суммы штрафа представить в Агентство по развитию страхового рынка документы, подтверждающие факт оплаты.
21. Решения о применении штрафных санкций могут быть обжалованы страховщиками в порядке, установленном законодательством.
"Собрание законодательства Республики Узбекистан",
2008 г., N 34, ст. 337