Инструкция о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов Республики Узбекистан (Зарегистрирована МЮ 05.01.1999 г. N 586, утверждена ЦБ 27.11.1998 г. N 266)

ЗАРЕГИСТРИРОВАНА

МИНИСТЕРСТВОМ ЮСТИЦИИ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

05.01.1999 г.

N 586

УТВЕРЖДЕНА

ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ

РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

27.11.1998 г.

N 266

ИНСТРУКЦИЯ

о порядке проведения регистрации клиентов и их

счетов в Национальной информационной

базе банковских депозиторов

Республики Узбекистан

(Новая редакция)

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  Настоящая    инструкция  разработана   в  соответствии   с Гражданским   кодексом   Республики   Узбекистан,   Налоговым   кодексом Республики   Узбекистан,   Законом   "О   предприятиях   в    Республике Узбекистан", Положением "О  Национальной Информационной базе  банковских депозиторов (НИББД) Республики Узбекистан", другими нормативными  актами Центрального  банка,  и     регламентирует  порядок регистрации клиентов банков и их счетов в НИББД, а также получение дополнительной  информации о счетах клиентов.

1.2.    При    открытии    счетов    клиентам    банки    должны руководствоваться действующим законодательством Республики Узбекистан  и нормативными актами Центрального банка.

1.3. Банки Республики  Узбекистан должны в  обязательном порядке проводить  регистрацию  своих  клиентов  -  юридических  лиц,  а   также предпринимателей,  осуществляющих   свою  деятельность  без  образования юридического лица,  и их  счетов в   центре обслуживания  НИББД Главного Центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистана.

Перечень счетов,  подлежащих регистрации  в НИББД,  определяется Центральным банком Республики Узбекистан.

1.4. Уникальный  код, присвоенный  клиенту в  НИББД, сохраняется за  ним   в  течение   10  лет   после  прекращения   его  хозяйственной деятельности,   и   другому   клиенту   в   течение   этого  периода  не присваивается.

1.5.  Уникальный  код  клиента  изменяется  только в том случае, если изменился тип клиента. Тип счета должен соответствовать типу клиента.

1.6.  В  случае,  если  хозяйствующие субъекты осуществляют свою деятельность  с  образованием  филиалов  (представительств), то филиалам (представительствам) также присваиваются уникальные  коды.

1.7.   Банковские   счета    клиентов   формируются   в    НИББД автоматически по  принципу сквозной  нумерации внутри  балансового счета каждой валюты,   независимо  от места открытия счета.   Сформированный в НИББД банковский счет клиента, заносится  в базу данных банка и  в банке изменению не подлежит.

1.8.  В  НИББД  формируются  даты  открытия, перевода, закрытия, временного закрытия (блокирования) и открытия (разблокирования)  счетов, которые передаются в банк,  автоматически заносятся в базу  данных банка и в банке  изменению не подлежат.  В зависимости от  сформированной даты банк выполняет соответствующие действия.

1.9.  По  получении  из  НИББД  сообщения  о  присвоении клиенту уникального  кода,  в  процессе  открытия  первичного  депозитного счета до востребования, банк  извещает  об  этом  клиента и после этого вправе совершать банковские операции по данному счету.

1.10. Все  запросы, поступившие  от банков  в центр обслуживания НИББД, автоматически обрабатываются в тот же день.

1.11.  Запросы  банка  к  НИББД  должны  в  обязательном порядке содержать все реквизиты, указанные в настоящей инструкции.

1.12. В банке  должны обязательно анализировать  всю информацию, поступившую из НИББД в файле ответа.

При   получении   отрицательного   ответа,   необходимо   заново подготовить запрос в НИББД, исключив ошибочную информацию.

1.13.    Межбанковские    расчеты    по    вновь    открытым   и зарегистрированным в  НИББД счетам  осуществляются на  следующий рабочий день после регистрации в НИББД.

1.14. В случае ликвидации  учреждения банка, все счета  клиентов должны быть предварительно  закрыты или переведены  в другой банк  через НИББД до закрытия банка.

1.15.  Цена   за  обслуживание   запросов  определяется   ГЦИ  и оговаривается в договоре между банком и ГЦИ.

II. СТРУКТУРА ПЕРЕДАВАЕМЫХ ФАЙЛОВ

2.1.  Обмен  информацией  между  банками Республики Узбекистан и НИББД основывается на запросно-файловом принципе и осуществляется  через систему электронной почты ТЦИ (ГЦИ).

2.2. После отправки запроса  в НИББД, банку должно  быть послано подтверждение из ТЦИ (ГЦИ) о передаче файла в НИББД.

2.3.   Вся    кодировка   в    представляемых   файлах    должна соответствовать ASCII кодам.

2.4.  Файл   запроса  (ответа)   содержит  одну   или  несколько информационных  строк,  соответствующих  конкретным допустимым  запросам (ответам). Последней  строкой файла  запроса (ответа)  является строка с временем создания файла.

2.5.  Разделителями  полей  в  файлах  запросов (ответов) служат символа:

(тильда) - разделитель полей запроса (ответа);

;  (точка  с  запятой)  -  разделитель  полей  между параметрами запроса (ответа).

2.6. Файл запроса имеет следующую структуру:

номер строки - номер  запроса - параметры запроса  - комментарий банка,

где:

номер  строки   -  натуральное  число,  соответствующее   номеру строки по порядку;

номер  запроса  -  натуральное  число,  соответствующее   любому номеру допустимого запроса;

параметры    запроса    -    содержат    перечень     реквизитов соответствующего запроса;

комментарий банка -  дополнительная текстовая информация банка.

2.7. Файл ответа имеет следующую структуру:

2.7.1. Если запрос выполнен:

номер строки - номер запроса - признак выполнения - всегда  "0"- параметры ответа - комментарий банка,

где:

номер  строки   -  натуральное  число,  соответствующее   номеру строки по порядку;

номер  запроса  -  натуральное  число,  соответствующее   любому номеру допустимого запроса;

параметры ответа - содержат перечень реквизитов соответствующего ответа;

комментарий банка -  дополнительная текстовая информация банка.

2.7.2. Если запрос не выполнен:

номер строки - номер ответа - код ошибки; сообщение об ошибке  - комментарий банка,

где:

номер строки - натуральное число, соответствующее номеру  строки по порядку;

номер  ответа  -   натуральное  число,  соответствующее   номеру допустимого ответа;

код ошибки - натуральное число, соответствующее коду  допущенной ошибки;

сообщение  об  ошибке  -  текстовая  информация, соответствующая сообщению об ошибке;

комментарий банка - дополнительная текстовая информация банка.

2.8.  Реквизиты  запроса  "номер  строки",  "номер  запроса"   и "комментарий банка" возвращаются без изменений.

2.9.  Формат  реквизитов  файлов  запросов  и ответов приведен в таблице 1

ТАБЛИЦА 1

1

1

Примечание:  Со   статусом   клиента   "Ю"   передаются  данные юридических  лиц  и  предпринимателей,  осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

Под  головным  предприятием  понимается  то предприятие, которое составляет окончательный баланс.

2.10. Запросы  (ответы) формируются  в виде  текстовых файлов со следующими именами:

*.INР - для файла запроса (из банка в НИББД),

*.OUT - для файла ответа (из НИББД в банк).

2.11. Текстовый файл должен быть заархивирован архиватором ARJ

2.12. Структура имени архивного файла следующая:

РВВВВВDD.МSS, где

Р - обязательный реквизит (& - для файла запроса, - для файла ответа),

ВВВВВ - код банка,

DD - день месяца,

М - месяц года (шестнадцатиричная цифра: "А" - 10 месяц, "В" - 11 месяц, "С" - 12 месяц),

SS - порядковый номер рейса.

III. ПАРАМЕТРЫ ЗАПРОСОВ (ОТВЕТОВ) К (ИЗ) НИББД

3.1.  НИББД  предусматривает  обслуживание  следующих   запросов банков на:

- идентификацию клиента (запрос 0);

- регистрацию клиента и открытие первичного счета (запрос 1);

- открытие счетов клиента по его уникальному коду (запрос 2);

- временное закрытие (блокирование) счета (запрос 3);

- разблокирование счета (запрос 4);

- изменение объективных данных клиента (запрос 5);

- перевод счета в другой банк (запрос 6);

- закрытие счета клиента (запрос 7);

- получение сведений о счетах клиентов, открытых в других банках (запрос 8);

- прекращение деятельности клиента (активности уникального кода) (запрос 9).

3.2. Запрос N 0 - "Идентификация клиента":

3.2.1.  Запрос  N 0 предназначен  для  идентификации  клиента  в НИБВД. Этот запрос формируется банком до регистрации клиента и  открытия ему первичного счета и позволяет точно определить, был ли клиент  раньше зарегистрирован каким-либо учреждением банка или нет.

3.2.2.  Если  клиент  был  ранее  зарегистрирован,  то  из НИББД возвращаются все его объективные  данные с указанием кода банка, которым данный  клиент  был  зарегистрирован,  и даты регистрации. Ответственный работник  банка  должен  их  проанализировать,  сверить  с  объективными данными запрашиваемого клиента, и если они совпадают, то клиент в  НИББД не регистрируется и банк открывает ему счета запросом N 2.

3.2.3. Если  объективные данные клиента, полученные  из НИББД не совпадают   с   объективными   данными   запрашиваемого   клиента,    то ответственный  работник  банка  не  регистрирует  его и не открывает ему счет до выяснения и устранения причин несоответствия.

3.2.4.  Если  клиент  не  был  ранее  зарегистрирован каким-либо учреждением  банка,  то  из  НИББД  возвращается файл ответа с признаком выполнения  и   соответствующим  сообщением.   В  этом   случае  клиента необходимо зарегистрировать и открыть ему первичный счет запросом N 1.

3.2.5.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 2.

ТАБЛИЦА 2

ЗАПРОС N 0

  

Примечание: Знаками "+" и  "-" в таблицах  инструкции обозначены следующие признаки:

"+" - входит в запрос (ответ),

"-" - не входит в запрос.

3.3.  Запрос N 1  -  "Регистрация  клиента и открытие первичного счета":

3.3.1. Запрос N 1 предназначен  для регистрации клиента банка  в НИББД  при  открытии  ему  впервые  счета в национальной или иностранной валюте. Данный запрос формируется только в  том случае, когда  клиент не был  ранее  зарегистрирован  в  НИББД  каким-либо  учреждением  банка. В противном случае счета клиента открываются запросом N 2.

3.3.2.   При    заключении   договора    на    расчетно-кассовое обслуживание   в  банке  заполняется  карточка клиента, которая содержит всю  необходимую  и  достаточную  информацию  о  клиенте,  и проверяется наличие его в базе данных банка.

3.3.3. Если  клиента с  введенными характеристиками  нет в  базе данных  банка  и  он  не   был  ранее  зарегистрирован,  то   необходимо сформировать запрос N 1 и отправить его в НИББД.

3.3.4.    При    формировании    запроса   N 1    для   филиалов (представительств)  необходимо  дополнительно  указывать  уникальный код головного предприятия в НИББД.

3.3.5. В НИББД,  если клиент не  был ранее зарегистрирован,  все его объективные  данные заносятся  в базу  данных, клиенту присваивается уникальный код, формируется  лицевой счет и  дата его открытия,  которые возвращаются в банк в файле ответа.

3.3.6.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 3:

ТАБЛИЦА 3

ЗАПРОС N 1

            

3.3.7. Если регистрируемый клиент является головным предприятием, то реквизит "уникальный код головного предприятия" не указывается и вместо него передается нуль - "0".

3.3.8.  Если  запрашиваемый  клиент  был ранее зарегистрирован в НИББД,  то  банку   возвращается  ответ  с   признаком  невыполнения   и соответствующим сообщением.

3.3.9. Порядковый номер счета указывается только для бюджетных счетов, открываемых по статьям дохода или расхода.

3.4. Запрос N 2 -  "Открытие счетов  клиента по  его уникальному коду":

3.4.1. Запрос N 2 формируется банком при открытии счетов клиенту по его уникальному коду.

3.4.2.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 4:

ТАБЛИЦА 4

ЗАПРОС N 2

1

3.4.3.  В  НИББД  проверяется  наличие  клиента  в  базе данных, анализируются все открытые лицевые счета клиента по указанным в  запросе балансовому  счету  и  коду  валюты, формируются двадцатизначный лицевой счет и дата открытия счета, которые возвращаются в банк в файле ответа.

3.4.4. В случае, если основной счет клиента закрыт или  временно заморожен,  то  вторичный  депозитный  счет  (ссудный  и  так  далее) не открывается  и  в  банк  возвращается  ответ  с признаком невыполнения и соответствующим сообщением.

3.4.5. Порядковый номер счета указывается только для бюджетных счетов, открываемых по статьям дохода или расхода.

3.5. Запрос N 3 - "Временное закрытие (блокирование) счета":

3.5.1.   Запрос   N 3   формируется    банком   при    временном приостановлении операции по счетам клиента в случаях наложения ареста  на счет в других случаях, предусмотренных законодательством, на   основании соответствующих документов.

3.5.2.  Запрос  на  блокирование  всех счетов формируется только тем банком,  в котором  открыт основной депозитный счет до востребования клиента.

3.5.3.  Запрос  на  блокирование  конкретных  счетов  открытых в банке, может сформировать сам банк.

3.5.4.  Перечень  параметров  запроса    и  ответа  приведен   в таблице 5:

ТАБЛИЦА 5

ЗАПРОС N 3

3.5.5.  При  блокировании  одного  конкретного  счета клиента  в запросе N 3 вводятся все указанные реквизиты.

3.5.6.  При  блокировании  всех  счетов  клиента  по конкретному балансовому счету  вместо порядкового  номера счета вводится три  нуля - "000". Если необходимо заблокировать  счета клиента по всем  валютам, то вместо кода валюты передается "VVV".

3.5.7.  При  блокировании  всех  счетов  клиента по всем валютам вместо балансового счета  задается пять нулей  - "00000", кода  валюты - "VVV", порядкового номера счета - "000".

3.5.8.  Если  в  запросе   на  блокирование  депозитных   счетов указанный  уникальный   код  принадлежит   головному  предприятию,    то автоматически заблокируются все счета его филиалов (представительств).

3.5.9. В базе данных  НИББД  после обработки запроса N 3  статус счетов меняется с  "действующего" на "временно  замороженный"  и в  банк возвращается  ответ  с  перечнем  банков,  блокированных  счетов  и  дат блокирования.   Одновременно   с   этим    в   банки,   в  которых  были заблокированы счета по запросу  другого банка, также направляются  файлы ответов  (для  поддержания  корректности  баз  данных  банков),  которые содержат:

- код банка, пославшего запрос на блокирование счета;

- основание для блокирования счета;

- дата выдачи основания;

- номер лицевого счета клиента;

- дата блокирования.

3.5.10. При получении из  НИББД сообщении о блокировании  счетов клиента  дата блокирования заносится в  базу данных банка, и операции по этим   счетам   временно   прекращаются   до   получения   информации  о разблокировании счетов.

3.6. Запрос N 4 - "Разблокирование счета":

3.6.1. Запрос N 4 формируется банком при снятии блокирования  со счетов клиента.  Данный запрос  формируется только  тем банком,  который отправлял в НИББД запрос N 3.

3.6.2.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 6:

ТАБЛИЦА 6

ЗАПРОС N 4

3.6.3. При разблокировании  одного конкретного счета  клиента  в запросе N 4 вводятся все указанные реквизиты.

3.6.4. При  разблокировании всех  счетов клиента  по конкретному балансовому счету  вместо порядкового  номера счета вводится три  нуля - "000". Если необходимо разблокировать счета клиента по всем  валютам, то вместо кода валюты передается "VVV".

3.6.5. При разблокировании всех  счетов клиента по всем  валютам вместо балансового счета  задается пять нулей  - "00000", кода  валюты - "VVV", порядкового номера счета - "000".

3.6.6.  Если  в  запросе  на  разблокирование  депозитных счетов указанный  уникальный   код  принадлежит   головному  предприятию,    то автоматически разблокируются все счета его филиалов (представительств).

3.6.7. В базе данных  НИББД после обработки запроса  N 4  статус счетов меняется  с "временно  замороженный" на  "действующий", и  в банк возвращается ответ  с перечнем  банков, разблокированных  счетов и  дат. Одновременно с  этим  в  банки, в  которых были  разблокированы счета по запросу  другого  банка,  также   направляются   файлы  ответов   (для поддержания корректности баз данных банков), которые содержат:

- код банка, пославшего запрос на разблокирование счета;

- основание для разблокирования счета;

- дата выдачи основания;

- номер лицевого счета клиента;

- дата блокирования;

- дата разблокирования.

3.6.8.  При  получении  из  НИББД  сообщений  о  разблокировании счетов клиента   дата разблокирования  заносится в  базу данных  банка и операции по этим счетам возобновляются.

3.7. Запрос N 5 - "Изменение объективных данных клиента":

3.7.1.  Запрос  N 5 формируется  только  тем  банком,  в котором открыт основной депозитный  счет до востребования клиента  при изменении следующих  его   объективных  данных:   наименование  клиента,   признак резидентности,  номер  регистрационного  документа,  наименование органа регистрации,     дата      регистрации,     идентификационный      номер налогоплательщика.

3.7.2.  При   представлении  клиентом   в  банк   документов  об изменении  его  характеристик   банк  должен  перерегистрировать   этого клиента в НИББД с новыми объективными данными.

3.7.3.  В  НИББД  по  запросу N 5 обновляются объективные данные клиента с сохранением истории всех его предыдущих характеристик.

3.7.4.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 7:

ТАБЛИЦА 7

ЗАПРОС N 5

1

3.7.5. В  НИББД  передаются все  необходимые  реквизиты клиента, указанные в таблице 7, если поменялся хотя бы один из них.

3.8. Запрос N 6 - "Перевод счета в другой банк":

3.8.1.  Запрос  N 6 формируется  банком  при переходе клиента на обслуживание в другой  банк и переводе  его основного депозитного  счета до востребования. Данный запрос  позволяет  сохранить  порядковый  номер основного депозитного счета до востребования клиента (001), всегда точно знать номер основного депозитного счета до востребования и в каком банке он открыт.

3.8.2. При переходе клиента на обслуживание в другой банк:

- банк, откуда  уходит клиент, на  основании письма и  поручения клиента  перечисляет  остаток  лицевого  счета  клиента в другой банк на внутрибанковский счет и закрывает этот счет у себя запросом N 6 в тот же день;

-  банк,   куда  переходит   клиент,  должен   открыть  у   себя внутрибанковский  счет  для  зачисления  остатка с закрываемого лицевого счета  клиента. После  зачисления  остатка  на  этот  счет  на следующий рабочий день в  НИББД отправляется запрос N 2 на открытие  счета клиенту по его  уникальному коду. При этом  в НИББД  по запрашиваемым реквизитам проверяется  наличие  счета  с   признаком  "переведен"  и  новый   счет открывается с теми же реквизитами, за исключением контрольного ключа;

- в  НИББД при  поступлении запроса N 6 статус  счета меняется с "активный" на "переведен  в другой банк". При переводе счета  клиента из банка в банк порядковый номер счета сохраняется.

3.8.3.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 8:

ТАБЛИЦА 8

ЗАПРОС N 6

3.8.4.  При  получении  из  НИББД  файла  ответа   в  банке дата перевода счета автоматически заносится в  базу данных и все операции  по данному счету прекращаются.

3.9. Запрос N 7 - "Закрытие счета клиента":

3.9.1.  Запрос  N  7  формируется  банком  при  закрытии  счетов клиента.

3.9.2.   Если   закрывается   основной   депозитный   счет    до востребования  по  любому  коду  валюты,  то  предварительно должны быть закрыты все  вторичные депозитные  счета до востребования и другие счета данного клиента в этой валюте,  в противном случае основной счет клиента не закрывается.

3.9.3. При получении запроса N 7 в НИББД статус указанного счета меняется  с  "действующего"  на  "закрытый", счет становится недоступным для  информационных  запросов  и  его  порядковый номер другому лицевому счету не присваивается.

3.9.4.  Перечень   параметров  запроса   и  ответа   приведен  в таблице 9:

ТАБЛИЦА 9

ЗАПРОС N 7

3.10.  Запрос N 8  -  "Получение  сведений  о  счетах  клиентов, открытых в других банках":

3.10.1.  Запрос  N 8 является  информационным и предназначен для получения  перечня  счетов  клиента,  открытых  в  других банках по всем кодам валют.

3.10.2. Запрос на перечень депозитных счетов до востребования  и других счетов клиента, за исключением ссудных счетов, может  формировать только   тот   банк,   в   котором   открыт   основной  депозитный  счет до востребования данного клиента.

3.10.3. Запрос на получение перечня ссудных счетов может направлять любой банк.

3.10.4.  Перечень   параметров  запроса  и  ответа  приведен   в таблице 10:

ТАБЛИЦА 10

ЗАПРОС N 8

3.10.5.  Для  получения  информации  по  какому-либо конкретному балансовому счету (депозиту  до востребования, ссудному  и так далее)  в запросе задается номер этого балансового счета.

3.10.6.  Для  получения  информации   по  всем  счетам  клиента, открытым в других банках,  вместо балансового счета задается  пять нулей

- "00000".

3.10.8.  В  НИББД  анализируются  запрос  и в банк  возвращается ответ   с   указанием   кодов   банков   и   номерами   лицевых   счетов запрашиваемого клиента.

3.11. Запрос N 9 - "Прекращение деятельности клиента (активности уникального кода)":

3.11.1.  Запрос N 9  формируется   банком  при  ликвидации   или реорганизации   хозяйствующих   субъектов.   В   этих   случаях  клиенты прекращают   осуществлять   хозяйственную    деятельность   под    своим уникальным  кодом  на  основании  соответствующего  документа  и в НИББД необходимо зафиксировать этот факт.

3.11.2. Все  счета такого  клиента должны  быть закрыты  в НИББД следующим порядком:

-   банк,   в   котором   открыт   основной   депозитный    счет до востребования клиента,  должен  запросом N 8  получить  перечень всех счетов клиента, открытых в других банках;

-  известить  банки  о  закрытии  вторичных  счетов  клиента   с перечислением  остатков  (если  имеются)  на  основной  депозитный  счет до  востребования   и  других   счетов   в   связи  с   ликвидацией  или реорганизацией хозяйствующего субъекта;

- закрыть  вторичные депозитные  счета до востребования и другие счета клиента запросом N 7;

-  закрыть  основной  депозитный  счет  до востребования клиента запросом N 7;

- прекратить активность уникального кода клиента запросом N 9.

3.11.3.  Перечень  параметров  запроса   и  ответа  приведен   в таблице 11:

ТАБЛИЦА 11

ЗАПРОС N 9

1

3.11.4.  При  прекращении  активности  клиента   все  его данные автоматически переносятся из базы данных НИББД в архив.

3.11.5. По  истечении 10  лет после  прекращения активности этот уникальный код может присваиваться другому клиенту.

С изданием настоящей  Инструкции утрачивает силу  Инструкция по перерегистрации  клиентов  по  требованию  Национальной   Информационной базы банковских депозиторов Республики Узбекистан N 266 от 21.10.96  г. и дополнения и изменения к ней: N 1 от 23.06.97 г., N 2 от 6 01.98 г.

Заместитель председателя

Центрального банка РУз                               М.Р.Жумагалдиев

"Бюллетень нормативных актов министерств,

государственных комитетов и ведомств

Республики Узбекистан", 1999 г., N 1, стр. 158